Где взять выгодный кредит на квартиру – актуальные условия банков России

Покупка собственной квартиры – одно из самых ответственных приобретений в жизни каждого человека. Здорово, когда финансовое положение позволяет без особых напряжений собрать необходимую сумму самостоятельно. Однако для большей части населения РФ единственный возможный вариант – обращение в банк для получения займа. Как разобраться в тонкостях темы, нам помогут эксперты Агентства недвижимости Кварт http://kvart-spb.ru

Содержание статьи:

Что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру?

Итак, гражданин решил во чтобы то ни стало улучшить свои жилищные условия, но его собственных средств для приобретения недвижимости не хватает. Есть два варианта дальнейших действий: взять обычный потребительский кредит либо ипотеку (кредит под залог приобретаемого жилья). Возникает вопрос – что будет более выгодным и оптимальным?

Жилье в кредитСтоит сказать, однозначного ответа нет. Условия и основные характеристики обоих займов настолько разные, что, скорее всего, исходя из особенностей каждой конкретной ситуации, у человека просто не останется выбора как такового – в большинстве случаев его требованиям и запросам будет отвечать только один из перечисленных выше вариантов.

Разберем ключевые моменты, на которые в основном обращается внимание при оформлении кредита:

  1. Сумма займа. Даже мельком проанализировав текущие предложения банков, можно легко заметить, что максимальный размер потребительского кредита в тех случаях, если он не предполагает существенного обеспечения, редко превышает 1 миллион рублей, а в среднем варьируется в диапазоне от 500 до 750 тысяч. Этих средств вполне может не хватить для покупки требуемой квартиры. Ипотека же, в свою очередь,способна предложить куда более высокую сумму.
  2. Сроки кредитования. Универсальный совет для определения наиболее подходящего и комфортного срока займа – сравните предполагаемый размер ежемесячных выплат со своим доходом за этот же период. При оптимальном соотношении платежи по кредиту не должны съедать больше трети этого самого дохода. При несоблюдении данного правила финансовые затруднения неизбежны. В целом если сравнивать ипотеку с обычной ссудой, то она позволяет выбрать куда более гибкие сроки возврата кредита – до 30 лет против 5-7 лет по потребительскому займу.
  3. Предполагаемые планы по использованию жилья. Основное отличие тут в том, что необремененный залогом кредит позволит новым владельцам распоряжаться своим имуществом каким угодно образом по личному усмотрению. Тогда как при оформлении ипотеки до полного погашения займа недвижимость не будет являться единоличной собственностью кредитополучателя. Это значит, что он не сможет продать квартиру, сдать ее в аренду и даже прописать там третьих лиц.
  4. Процентная ставка. Ошибкой здесь будет смотреть только на первичные цифры процентов, не анализируя ситуацию в долгосрочной перспективе. На сегодняшний день ставка по потребительским займам варьируется в диапазоне от 13 до 25% годовых, а по ипотеке она равна 9-13%. Но тут нужно учитывать сроки кредитования. Принимая их во внимание, легко посчитать, что общая переплата относительно изначальной суммы в первом случае составит не больше 50%, в то время как по ипотеке данные цифры могут достигать 100 и даже 200%.
  5. Сложность получения. Для предоставления простого займа банку потребуется только проверить сведения о кредитополучателе (уровень его доходов и финансовых возможностей). В некоторых случаях может понадобиться наличие поручительства, но не более того. Оформление ипотеки куда более сложный процесс – проверяться будет не только сам гражданин, но и предполагаемая жилплощадь, что существенно повлияет на временные затраты и количество необходимых документов.

ИпотекаВ общем отвечая на вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку квартиры, можно отметить, что потребительский займ привлекательней по условиям, однако из-за относительно невысокой общей суммы, доступной получателю, и существенных ограничений по срокам возврата, большинство граждан просто вынуждены брать ипотеку, так как только она может помочь им купить квартиру.

Как выгоднее взять кредит на квартиру?

Никогда не стоит торопиться с оформлением документов. Желательно очень тщательно и досконально изучить все имеющиеся варианты от разных банковских организаций.

Особое внимание нужно уделять вовсе не величине процентной ставки, а другим более хитрым условиям:

  1. Проверяйте договор на присутствие в нем каких-либо дополнительных комиссий, обязательств и платежей. Излюбленная политика многих банков – предлагать очень привлекательные условия по кредиту, но за малейшее их несоблюдение – взимать высокие штрафы и неустойки. Как показывает практика, обычно человек без проблем соглашается на подобные пункты, думая, что его-то уж они точно не коснутся.
  2. Изучайте потенциальные механизмы досрочного погашения. Казалось бы, банк должен радоваться, что получит свои деньги обратно раньше оговоренного срока, но в реальности такое развитие событий вряд ли воодушевит кредитную организацию – ведь их фактическая прибыль уменьшится. В связи с этим многие банки стремятся ограничить и усложнить возможность преждевременной выплаты займа клиентом.

Кроме того, немаловажным параметром является размер первоначального взноса по кредиту. В интересах заемщика – внесение максимального количества личных сбережений, так как это поможет снизить процентную ставку и итоговую переплату по ссуде. С другой стороны, если минимальный порог такого взноса слишком большой – для многих сбор необходимой суммы будет серьезной проблемой.

Какие банки предлагают самый выгодный кредит на покупку квартиры?

Ипотека на жильеКаждый день на потенциального кредитополучателя сваливается огромное количество рекламы и заманчивых предложений, среди которых легко растеряться и сделать неправильный выбор. Поэтому нелишним будет хотя бы в общих подробностях знать реальное положение дел на данном рынке. Для этого можно ознакомиться с самыми привлекательными условиями, которые предлагают сегодня банки России.

Наиболее выгодный кредит под залог квартиры предоставляют:

Наименование банка Размер процентной ставки Срок Сумма Мин. первоначальный взнос (Вторичный рынок/Новостройка)
Тинькофф Банк от 9% от 1 года до 30 лет 300 тыс. — 99 млн. 15%/20%
РосЕвроБанк 9,25—10,75% от 1 года до 20 лет 1 млн. — 20 млн. 15%/15%
ВТБ Банк Москвы 10—11% от 1 года до 30 лет 1,8 млн. — 30 млн. 20%/20%
Бинбанк 10,5—10,7% от 3 до 30 лет 600 тыс. — 20 млн. 15%/15%
Райффайзенбанк 11—11,5% от 1 года до 25 лет 800 тыс. — 26 млн. 15% (Вторичное жилье)
Банк «ФК Открытие» 11,25—11,5% от 5 до 30 лет 500 тыс. — 30 млн. 20% (Вторичное жилье)

Наиболее выгодный потребительский кредит на покупку квартиры:

Наименование банка Размер процентной ставки Срок Макс. сумма (по мин. ставке) Необходимость подтверждения дохода
Альфа-Банк от 11,99% до 60 мес. до 2 млн. Да
Райффайзенбанк от 12,9% до 60 мес. до 1,5 млн. Да
Московский Кредитный Банк 12,50% до 15 лет до 2 млн. Нет
ВТБ 24 от 15,5% до 60 мес. до 3 млн. Да
Связь-Банк от 14,9% до 84 мес. до 3 млн. Да
Тинькофф Банк от 14,9% до 36 мес. до 1 млн. Нет
Статья написана профессионалами. Поделитесь ей в социальных сетях!

Есть вопрос или замечание?

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *