С 1 апреля будет отменен ряд льгот, которые были введены на период коронавирусных ограничений. Чтобы поддержать людей, с 20 марта прошлого года банкам было рекомендовано не отказывать в реструктуризации кредитов гражданам и МСП. А также, не начислять штрафные санкции за просрочку платежей. Что изменится, когда льготы перестанут действовать?
Платить кредит станет сложнее
Большая часть принятых мер, прекратила своей действие еще в прошлом году. В частности льготы действовали до 30 сентября, но затем многие из них решили продлить, особенно те, что касаются формирования резервов по кредитам граждан и бизнеса.
С 1 апреля временные меры будут упразднены совсем. Что при этом изменится для граждан?
Когда временные рекомендации утратят силу, банки снова смогут:
- отказывать заемщикам в реструктуризации кредитов и займов;
- забирать квартиры и дома, находящиеся в залоге у банка, при просрочке платежей по ипотеке;
- начислять пени и применять штрафные санкции за просрочку платежей по кредитам.
Стоит отметить, что коронавирусные меры носили рекомендательный характер, и не являлись руководством к действию. К примеру, многие банки и до этого не отказывали в той же реструктуризации.
Сейчас же отмена рекомендаций, повод использоваться ситуацию как рекламный ход — мол, рекомендации уже не действуют, но мы продолжаем их исполнять.
Эксперты утверждают, что не смотря на отмену льгот, коллапс не предвидится. Всё равно послаблениями смогли воспользоваться далеко не все, кто хотел, а лишь небольшая часть населения. Дело в том, что закон о кредитных каникулах был принят еще в 2019 году. Согласно ему, для заемщиков была предусмотрена отсрочка по выплате процентов, в случаях, если он заболел и утратил трудоспособность, либо потерял более 30% доходов. Но, во время пандемии была принята поправка: «каникулы» полагались лишь для тех, чей долг по ипотеке менее 3 млн рублей. Поэтому и программой смогли воспользоваться не все, кто в ней нуждался.
Если верить статистике, то в минувшем году заемщики напротив, старались погасить кредиты быстрее. Люди делали всё возможное, чтобы уменьшить тело кредита, сократить срок выплат.
Учитывая, что с 1 апреля закон о кредитных каникулах действовать не перестанет, речь только о рекомендациях, принятых в пандемию. Их отмена для многих пройдет абсолютно незаметно.
Повысят ли кредитные ставки
19 марта нынешнего года Центробанк уже повысил ключевую ставку до 4,5 процентов. Этот факт стал поистине историческим, повышений не было с 2018 года. Сейчас эксперты утверждают, что наметилась тенденция дальнейшего повышения, и скорее всего, условия кредитования станут более жесткими.
Ставки как по кредитам, так и по вкладам всегда увеличиваются пропорционально ключевой ставке ЦБ с поправкой на продукт. Если ставки по ипотеке и вкладам вырастут, то не более чем на 0,2−0,3%, а вот потребкредиты и кредитные карты могут подорожать в обслуживании на 0,5−1%.
Естественно, увеличение ставок будет зависеть от конкретного продукта и банка. Будет учитываться и персональный кредитный рейтинг заёмщика.
В уже действующих кредитных договорах — ставка не изменится. Она, как правило, прописана в договоре, и по правилам — не меняется до конца действия кредитного договора. Изменения коснутся только новых заемщиков. При этом эксперты утверждают, что конкретно с 1 апреля большого повышения ждать не стоит.
Банки ограничат кредитование
Это изменение ждёт россиян не с 1 апреля. Законопроект пока только вынесен на рассмотрение. Его суть такова: депутаты предложили разрешить ЦБ устанавливать для кредитных и микрофинансовых организаций квоты на выдачу кредитов.
Закон сможет стать регулятором в этой области, в том числе — устанавливать максимальную долю отдельных видов кредитов в их общем объеме.
Если закон примут, ограничения коснутся кредитов физическим лицам, цели которых не связаны с предпринимательской деятельностью, а также займов и кредитов, которые не обеспечены ипотекой или транспортом.
