Страхование квартиры при ипотеке — какие страховки обязательны?

Покупка квартиры с использованием ипотечных средств – довольно распространенный способ для россиян, желающих скорейшего улучшения жилищных условий. Дополнительной финансовой нагрузкой при получении ипотеки является страховой полис на залоговый объект и не только. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке? Для какой цели это делается? Какие виды страховок потребуются еще? Какова цена подобного страхования? Именно такие вопросы задают будущие получатели ипотечных займов.

Содержание статьи:

Страхование квартиры при ипотеке – непременное условие ипотечного договора

Выдача кредитов на покупку жилья – рискованное дело. Получатель кредита может утратить финансовую способность, потерять право собственности, кроме того, с предметом залога зачастую происходят разного рода неприятности. Один из вариантов: случился пожар, жилье сгорело, кредит еще не выплачен, а залоговый объект пришел в негодность.

Страхование квартиры при ипотекеВот почему кредитные организации предпочитают обезопаситься от порчи залога. Клиентам предлагается оформление страховки на покупаемую квартиру. Ипотечный полис снижает банковские риски и, соответственно, дает заемщику возможность для покупки нового жилья с привлечением кредитных средств.

Что предусматривает имущественное страхование, от каких факторов страхуется квартира:

  1. От пожара и взрыва.
  2. От стихийных бедствий и заливов.
  3. От противоправных действий, нанесенных третьими лицами.
  4. От падения метеоритов, самолетов и так далее.

Если что-либо из перечисленного выше происходит с квартирой, страховая выплата покрывает ущерб. Поэтому страховка залога обязательна. Данное требование прописано в законе об ипотечных кредитах.

Страхование жизни при покупке квартиры по ипотеке

Требования банков не ограничиваются обязательным страховым полисом на ипотечное жилье. Кредиторы стремятся к минимизации собственных рисков.

Причины вполне понятны:

  • Выплата ипотечного долга – длительный процесс. Иногда он растягивается на десятилетия.
  • Кредитным ставкам присущи минимальные значения.

Поэтому клиентам предлагает застраховать жизнь с указанием в полисе следующих страховых случаев:

  1. Страхование жизниУход из жизни.
  2. Несчастный случай с получением инвалидности.
  3. Утраченная возможность работать (временный вариант) вследствие заболевания или какого-либо происшествия.

Внимание. От обладателей нового жилья в течение трехгодичного срока могут требовать еще один вид страховки – полис титульного страхования. Именно этот срок определен законом, как период для оспаривания сделки, то есть необходимо застраховаться от прекращения и ограничения права собственника.

Как правило, заемщики не отказываются от дополнительных страховок. Во-первых, они заинтересованы в уменьшении личных рисков (мало ли какой сюрприз преподнесет жизнь), во-вторых, отказникам назначаются повышенные ставки.

Страхование жизни и квартиры при ипотеке плюс страховка титула – ценовая политика

Нет особого смысла разбираться со стоимостью каждого вида ипотечного страхования. Зачастую банкам необходимы все три страховки. Только после того, как заемщик соглашается на страхование имущества, жизни и титула, он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.

По этой причине страховщики предлагают комплексный страховой продукт – три страховки в одном полюсе. Величина его стоимости находится в пределах 0,5-1,5% от размера займа.

Отдельное страхование каждого риска выливается в значительно большую сумму. Индивидуальность – вот что отличает страхование квартиры по ипотеке. Стоимость страхового договора во много зависит от особенностей объекта залога и персоны заемщика. Уже ясен один из факторов, влияющих на стоимость страхования, – это величина кредита.

Помимо кредитной суммы внимание уделяется следующим параметрам:

  • Страхование недвижимости в кредитТребованиям банковской организации в отношении страховых случаев и прочих нюансов.
  • Характеристикам жилья. Цена полиса на элитное жилье будет отличаться (в сторону увеличения) от квартиры в «хрущевке», если ориентироваться только на стоимость объекта. В то же время учитывается дата возведения дома (новостройка или дореволюционное строение), а также его текущее состояние – степень ухоженности, проведение капремонта и так далее.
  • Характеру и числу сделок, ранее совершенных по конкретному объекту, то есть анализируется риски утраты прав собственности.
  • Возрасту, полу, состоянию здоровью кредитополучателя. К примеру, молодому, человеку, не увлекающемуся экстремальными видами спорта, работающему в банке, можно рассчитывать на минимальные выплаты. Нетрудно догадаться, каким будет подход к заемщику предпенсионного возраста, работающему на вредном производстве и увлекающемуся горными лыжами.

Примерный расчет страхования квартиры по ипотеке можно выполнить самостоятельно, используя калькулятор-онлайн на сайте выбранной страховой компании. Более точную цифру озвучит страховой агент при подписании страхового договора.

Видео сюжет расскажет о тонкостях при оформлении страховки в ипотеку

Статья написана профессионалами. Поделитесь ей в социальных сетях!

Есть вопрос или замечание?

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *