Многие использовали возможностью покупки жилья в ипотеку. Но в кризисное время не все могут ее оплачивать без поиска дополнительных источников дохода. У таких заемщиков есть возможность использовать процедуру реструктуризации. Какие документы для этого необходимы и какие правила следует соблюдать?
Содержание статьи:
- Нормативная база
- Основные правила
- Необходимые документы
- Требования к жилью
- Для чего нужна выписка ЕГРП?
- Советы юриста
Нормативная база
В связи со сложной экономической ситуацией на всей территории страны заемщикам сложно выплачивать ипотеку, так как платежи составляют существенную сумму от ежемесячного дохода.
В связи с этим были приняты следующие нормативные акты, позволяющие оказать помощь отдельным категориям заемщиков в непростой финансовой ситуации:
- Постановление Правительства РФ № 373 от 20.04.2015.
- Постановление Правительства РФ № 961 от 11.08.2017.
В связи с этими документами предлагаются следующие варианты реструктуризации:
| Увеличение срока выплат | В некоторых случаях сумма платежа сокращается ровно в два раза, а срок реструктуризации доходит до 1 года. Снижается процентная ставка, которая может составить 12 % годовых. Остаточную сумму долга может погасить государство. |
| Перерасчет валютного кредита на национальную валюту | Это делает платежи более стабильными, так как они больше не будут зависеть от быстроменяющегося курса валют. |
| Внесение денег в счет погашения долга | Деньги вносятся сразу на сумму предоставленной субсидии. Конечно, дальнейшие платежи придется оплачивать, но сумма долга уменьшится. |
Обратите внимание! Реструктуризация предполагает получение субсидии на сумму, общий размер которой составляет до 10 %, но не более 600 тысяч рублей.
В случае реструктуризации необходимо подписать дополнительное соглашение, в котором указываются сроки платежей. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Для этого запрашиваются документы по кредиту и жилью.
Основные правила — что нужно знать при реструктуризации ипотеки
Реструктуризация возможна, если договор ипотеки заключен не ранее, чем 12 месяцев назад. Кредитная история не должна быть испорчена. Ранее субсидию можно было получить только с небольшой просрочкой. Сейчас можно обратиться в банк преждевременно.
Подать документы могут следующие категории ипотечных заемщиков:
- Опекуны детей-инвалидов.
- Инвалиды.
- Родители и опекуны несовершеннолетних.
- Участники боевых действий.
Можно подать заявление на рассмотрение. В том случае, если заемщик не попадает ни в одну из вышеперечисленных категорий.
Одной из причин может быть уменьшение заработной платы, потеря рабочего места и сложности при поиске новой работы, длительное лечение в больнице. Но помните, что все изменения происходящие в вашей финансовой ситуации следует подтверждать соответствующими документами.
Предъявляются требования к общему доходу. Если семья состоит из 3-х человек, после оплаты ипотечного платежа должно оставаться не больше, чем два прожиточных минимума по России. Часть дохода за месяц на одного человека должна составлять не меньше прожиточного минимума по региону.
При снижении ежемесячного дохода предоставляется справка с места работы и справка за три месяца до наступления этого момента. Это необходимо, чтобы можно было сравнить изменение условий проживания. При этом сумма общего дохода должна сократиться на 30 % минимум. Если кредит не получается оплачивать по уважительной причине, в банк предоставляются документы – трудовая книжка, больничный лист.
Реструктуризация рассчитывается таким образом, чтобы после оплаты ежемесячного взноса оставались средства, достаточные для проживания.
Необходимые документы для реструктуризации ипотеки
Претенденты на реструктуризацию должны подать определенный пакет документов, важнейшим из которых является выписка из ЕГРП. Она заменила свидетельство о собственности, получение которого уже невозможно с 15 июля 2016 года. База данных кадастра недвижимости и реестр прав собственности были объединены. В результате в выписке должны содержаться объекты недвижимости, принадлежащие заявителю на правах собственности.
Предоставляются следующие основные документы:
- Гражданский паспорт заемщика.
- Кредитный договор.
- Выписка ЕГРП с перечислением объектов недвижимости.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев.
- Справка из банка о задолженности.
- Документы, которые объясняют причину задолженности.
С заявления снимается копия или сразу заполняется два бланка. На вашем экземпляре сотрудник банка должен поставить подпись и печать. Копию следует сохранять до окончания выплат по ипотечному кредиту.
На рассмотрение заявления дается 10 дней. Когда решение будет принято, ответственный специалист отправит уведомительное письмо.
Отказ происходит по следующим причинам:
- Отсутствие оснований.
- Недостаточно документов.
- Предоставление неверных данных.
Требования к жилью
Под реструктуризацию могут попадать не все объекты, рассматриваются такие виды недвижимости:
1-комнатные квартиры площадью до 45 кв. м.- 2-комнатные квартиры площадью не более 65 кв. м.
- 3-комнатные квартиры площадью до 85 кв. м.
- Недвижимость, стоимость которой не больше 60 % аналогичных объектов на рынке.
Рассматриваемая недвижимость должна быть единственным жильем, зарегистрированным на имя собственника и заявителя.
Обратите внимание! В качестве исключения могут рассмотреть заявление, если собственнику принадлежит небольшая часть другого жилья. При этом общая совокупность владения собственностью не должна быть более 50 % на семью. Данное ограничение не распространяется на квартиры, в которых проживают семьи с тремя и более детьми.
Для чего нужна выписка ЕГРП?
На сегодняшний день предоставляется выписка из единого государственного реестра недвижимости. Здесь находятся сведения не только о праве собственности, но и об объектах недвижимости.
Выписка позволяет подтвердить следующее:
- Право собственности на конкретный объект, по которому выплачивается ипотека.
- Права на все объекты, которые есть у заемщика на территории Российской Федерации.
В выписке содержится информация о наличии обременения в силу ипотеки. Это значит, что без согласия банка недвижимость не может быть продана, так как находится в залоге.
Для получения выписки необходимо обратиться в ближайшее отделение Росреестра или МФЦ. Документы, которые необходимо взять — гражданский паспорт собственника и квитанция об оплате госпошлины. На месте заполняется бланк заявления, который выдаст ответственный специалист.
Советы юриста
Реструктуризация является хорошей возможностью для тех, у кого возникли временные трудности с оплатой ипотечного кредита. Она позволяет сохранить жилье и продолжить выплаты банку.
Юристы советуют следующее:
- Предварительно соберите полный пакет документов.
- Уделите особое внимание справкам, подтверждающим сложное материальное положение.
- Грамотно составьте заявление, четко и максимально кратко указав причину затруднения исполнения обязательств.
- Если вы еще не допустили просрочку, но ситуация ухудшается, обратитесь в банк заблаговременно.
Таким образом, если у заемщика есть трудности с выплатой ипотеки, можно рассчитывать на реструктуризацию при наличии веских оснований.
Пошаговая видео инструкция, как заказать выписку из ЕГРП
