Покупка квартиры с использованием ипотечных средств – довольно распространенный способ для россиян, желающих скорейшего улучшения жилищных условий. Дополнительной финансовой нагрузкой при получении ипотеки является страховой полис на залоговый объект и не только. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке? Для какой цели это делается? Какие виды страховок потребуются еще? Какова цена подобного страхования? Именно такие вопросы задают будущие получатели ипотечных займов.
Содержание статьи:
Страхование квартиры при ипотеке – непременное условие ипотечного договора
Выдача кредитов на покупку жилья – рискованное дело. Получатель кредита может утратить финансовую способность, потерять право собственности, кроме того, с предметом залога зачастую происходят разного рода неприятности. Один из вариантов: случился пожар, жилье сгорело, кредит еще не выплачен, а залоговый объект пришел в негодность.
Вот почему кредитные организации предпочитают обезопаситься от порчи залога. Клиентам предлагается оформление страховки на покупаемую квартиру. Ипотечный полис снижает банковские риски и, соответственно, дает заемщику возможность для покупки нового жилья с привлечением кредитных средств.
Что предусматривает имущественное страхование, от каких факторов страхуется квартира:
- От пожара и взрыва.
- От стихийных бедствий и заливов.
- От противоправных действий, нанесенных третьими лицами.
- От падения метеоритов, самолетов и так далее.
Если что-либо из перечисленного выше происходит с квартирой, страховая выплата покрывает ущерб. Поэтому страховка залога обязательна. Данное требование прописано в законе об ипотечных кредитах.
Страхование жизни при покупке квартиры по ипотеке
Требования банков не ограничиваются обязательным страховым полисом на ипотечное жилье. Кредиторы стремятся к минимизации собственных рисков.
Причины вполне понятны:
- Выплата ипотечного долга – длительный процесс. Иногда он растягивается на десятилетия.
- Кредитным ставкам присущи минимальные значения.
Поэтому клиентам предлагает застраховать жизнь с указанием в полисе следующих страховых случаев:
Уход из жизни.- Несчастный случай с получением инвалидности.
- Утраченная возможность работать (временный вариант) вследствие заболевания или какого-либо происшествия.
Внимание. От обладателей нового жилья в течение трехгодичного срока могут требовать еще один вид страховки – полис титульного страхования. Именно этот срок определен законом, как период для оспаривания сделки, то есть необходимо застраховаться от прекращения и ограничения права собственника.
Как правило, заемщики не отказываются от дополнительных страховок. Во-первых, они заинтересованы в уменьшении личных рисков (мало ли какой сюрприз преподнесет жизнь), во-вторых, отказникам назначаются повышенные ставки.
Страхование жизни и квартиры при ипотеке плюс страховка титула – ценовая политика
Нет особого смысла разбираться со стоимостью каждого вида ипотечного страхования. Зачастую банкам необходимы все три страховки. Только после того, как заемщик соглашается на страхование имущества, жизни и титула, он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.
По этой причине страховщики предлагают комплексный страховой продукт – три страховки в одном полюсе. Величина его стоимости находится в пределах 0,5-1,5% от размера займа.
Отдельное страхование каждого риска выливается в значительно большую сумму. Индивидуальность – вот что отличает страхование квартиры по ипотеке. Стоимость страхового договора во много зависит от особенностей объекта залога и персоны заемщика. Уже ясен один из факторов, влияющих на стоимость страхования, – это величина кредита.
Помимо кредитной суммы внимание уделяется следующим параметрам:
Требованиям банковской организации в отношении страховых случаев и прочих нюансов.- Характеристикам жилья. Цена полиса на элитное жилье будет отличаться (в сторону увеличения) от квартиры в «хрущевке», если ориентироваться только на стоимость объекта. В то же время учитывается дата возведения дома (новостройка или дореволюционное строение), а также его текущее состояние – степень ухоженности, проведение капремонта и так далее.
- Характеру и числу сделок, ранее совершенных по конкретному объекту, то есть анализируется риски утраты прав собственности.
- Возрасту, полу, состоянию здоровью кредитополучателя. К примеру, молодому, человеку, не увлекающемуся экстремальными видами спорта, работающему в банке, можно рассчитывать на минимальные выплаты. Нетрудно догадаться, каким будет подход к заемщику предпенсионного возраста, работающему на вредном производстве и увлекающемуся горными лыжами.
Примерный расчет страхования квартиры по ипотеке можно выполнить самостоятельно, используя калькулятор-онлайн на сайте выбранной страховой компании. Более точную цифру озвучит страховой агент при подписании страхового договора.
Видео сюжет расскажет о тонкостях при оформлении страховки в ипотеку
