При оформлении ипотечного займа банк рассматривает развод в качестве высокой вероятности невозвращения долга. Если раньше кредит выплачивала вся семья, то в новой ситуации ответственность за долг может распределяться неравномерно. По этой причине многие банки предусматривают брачный договор для ипотеки.
Содержание статьи:
Для чего он необходим
Без брачного договора при покупке квартиры в ипотеку банковская система считает развод супругов большим финансовым риском. При отсутствии данного документа, имущество и долговые обязательства делятся в равной мере между бывшем мужем и женой. Однако в большинстве ситуаций супруги характеризуются разной платежеспособностью, из-за этого могут подаваться исковые заявления в суд, растраты на юридическое сопровождение и прочее. По этой причине сотрудники Сбербанка и других банков рекомендуют подписать брачный договор для ипотеки на основе стандартного образца.
Такой документ нужен в следующих ситуациях:
- Отрицательная кредитная история. Если один из супругов имел неоплаченные долги, задерживал выплаты банку, то финансовому учреждению выгоднее сотрудничать с другим супругом.
- Отказ от ипотеки. Если супруг категорически против ипотеки и не поддерживает партнера – желающий может взять ипотечный кредит самостоятельно без получения согласия. Для этого необходимо подписать особый брачный договор при ипотеке во время брака, где будет зафиксирована данная ситуация. При этом обязательства по выплатам и права на имущество будут принадлежать лишь одному супругу.
- Предварительно оформленная ипотека. Если кто-либо из супругов оформлял ипотечный кредит на себя, а затем платежи проводились совместно – нужно заключить брачный договор после ипотеки. В таком документе будут закреплена доля в недвижимости – она засчитается в качестве совместно нажитого имущества.
- Иностранное гражданство супругов. Данный факт остро противоречит правилам многих банков по ипотечному кредитованию. Поэтому во время оформления бумаг для ипотеки кредитный специалист будет настоятельно советовать подписать брачный договор.
- Трудности с внутренней службой безопасности банка – возможны при попадании в «черный список».
Если партнеры имеют некоторые проблемы даже по одному из перечисленных пунктов – им нужно обратиться за консультацией в отделение выбранного банка. Условия разных финансовых объединений могут отличаться, поэтому имеет смысл поговорить с представителями разных банков.
Правила оформления и стоимость
Оформление брачного договора при ипотеке можно сделать как до вступления в законный брак, так и после него. Однако такой документ получит юридическую силу лишь после регистрации взаимоотношений. Бумаги должны заключаться в письменном виде и заверяться у нотариуса – только в этом случае брачный договор для ипотеки будет правомерным.
Обычно документ подписывается до взятия кредита, но возможны и обратные ситуации. Например, если в брак хочет вступить лицо с имеющимся ипотечным обязательством – тогда возможно подписать особый брачный договор. В таком документе указывается, что погашать текущий долг будет изначальный заемщик, а его будущий супруг отказывается претендовать на долю имущества.
Если обдуманное решение по заключению бумаг было принято до ипотеки – нужно внимательно подойти к содержанию.
Максимально важно определиться со следующими пунктами:
- кто выполняет начальный взнос;
- кто возьмет кредитные обязательства;
- конкретные доли имущества;
- размеры компенсации в случае отказа от фактической доли;
- особенности раздела при разводе.
То есть в бумагах необходимо подробно описать права и обязанности сторон относительно взятого кредита и нового имущества. Если долг выплачивается только одним супругом, то в соглашении он указывается единственным собственником квартиры.
Однако на практике вероятны и другие варианты:
- совместное владение поровну;
- раздельная собственность (имущество и долги оформлены на одного супруга);
- долевое владение (части имущества для каждого супруга определяются в индивидуальном порядке).
При составлении подобного документа стоит учитывать множество нюансов. Например, бумаги, подкрепляющие четкую выгоду лишь одной стороны, могут быть признаны недействительными в судебном порядке. Это происходит по требованию второй стороны, чьи права были нарушены.
Внимание! Образец бланка брачного договора для ипотеки можно скачать по ссылке. В стандартную форму документа необходимо внести паспортные данные и другую информацию о супругах, заполнить основные пункты соглашения.
Документ не имеет правовой силы без официального заверения нотариуса. Цена услуг за составление брачного договора для ипотеки может варьироваться в зависимости от конкретной компании, ее репутации и других особенностей. Средняя стоимость – от 10 000 до 15 000 рублей. Также процесс ценообразования может зависеть от региона предоставления услуг.
Тонкости и нюансы договора
Весь процесс оформления бумаг можно окончить за 1 день – нужно заполнить форму договора у квалифицированного юриста и заверить печатью нотариуса. Однако готовиться к данному шагу стоит заранее – ознакомьтесь с законодательными основами, обсудите конкретные условия с супругом.
Необходимый пакет документов включает в себя:
- 3 копии самого контракта;
- оригиналы паспортов обеих сторон;
- свидетельство о заключении брака.
Одна из самых привлекательных программ по кредитам с господдержкой в «Тинькофф-банке». Новым клиентам предлагается до 100 миллионов рублей, при этом срок составляет – 30 лет, а ставка – 10,5%.
Внимание! Для тех, кто размышляет про военную ипотеку лучше всего подойдет «Сбербанк». Это учреждение дает деньги служащим на 15 лет при процентной ставке 12,5% (до 2 миллионов рублей). При этом потребуется внести из своих средств около 20% от цены недвижимости.
Если супруги или один из них не могут официально подтвердить собственные доходы – некоторые банки предлагают программы по ипотеке «заем на основе 2 документов». Их специфика – высокий первоначальный взнос (примерно 50% от всей суммы) и повышенная ставка на 1–2%. Ипотечное кредитование по 2 документам готовы предоставить: «Россельхозбанк», «Сбербанк» и «ВТБ 24». В зависимости от имеющейся суммы для покупки недвижимости, официального дохода и других нюансов можно выбрать наиболее подходящий банк для кредитования.
Многие банки при ипотечном кредитовании настаивают на подписании брачного контракта. С помощью этого они пытаются обезопасить себя от судебных разбирательств, просрочки по платежам и прочего. Однако подписание таких бумаг – это личный выбор супругов, он должен быть осознанным и продуманным.
