Страховать или не страховать квартиру — советы юриста

Страхование квартиры — часто единственный способ возместить ущерб, причиненный пожаром или затоплением. Страховка покрывает также убытки в случае кражи вещей из жилья. Но для получения выплаты необходимо выбрать надежную компанию. Стоит ли страховать недвижимость? Давайте разбираться.

Содержание статьи:

• Что такое страхование
• Необходимость процедуры
• Что разрешается страховать
• Предложения страховщиков
• Нюансы
• Порядок действий
• Стоимость

Что такое страхование

Процесс представляет собой страхование квартиры от пожара и затопления, прочих стихийных бедствий и вмешательства третьих лиц. Это надежный способ сбережения материального достатка от непредвидимых растрат. В соответствии с Федеральным законом № 4015 – страхование квартиры является добровольным, никто и ничто не может заставить человека выполнять эти требования.

Организация, занимающаяся процессом, должна заручиться согласием владельца жилья и заключить с ним договор страхования квартиры.

Важно! Заключенное соглашение подразумевает возмещение урона при повреждении, утрате имущества в случаях, предусмотренных договором.

Для страхования ответственности квартиры не обязательно быть ее владельцем или иметь регистрацию.

Необходимость процедуры

Обязательного страхования квартир нет. Некоторые граждане прибегают к проведению процедуры, аргументируя свое решение следующим:

1. Пустующее жилье привлекает воров. Владельцы вынуждены подключать систему безопасности. На практике даже это не является 100% гарантией защиты от преступников.
2. При сдаче недвижимости в аренду появляются риски — жильцы могут затопить квартиру или испортить имущество.

Обитая в жилище, не удастся предвидеть все возможные ситуации, которые повлекут за собой порчу имущества. Страхование квартиры от затопления и прочих бытовых случаев — надежный способ защиты жилья.

Что разрешается страховать

Российская законодательная власть разрешает страховать любую недвижимость, находящуюся в собственности гражданина. Допускается страхование недвижимого имущества, когда владелец сдает незастрахованное жилье в аренду.

Важно! Не разрешается подвергать процедуре жилье, находящееся в залоге у банка.

Процедура подразумевает заключение соглашения владельца недвижимости с организацией. Подлежат процедуре страхования:

• элементы конструкции помещения;
• мебель;
• сантехника;
• электротехника;
• и прочее.

В основном, заключается договор страхования имущества квартиры на 1 год.

Если жилье не оформлено в собственность, разрешается страховать лишь гражданскую ответственность за собственные действия, которые принесли урон чужому владению, свое жилище застраховать не удастся.

Предложения страховщиков

Участниками рынка страхования недвижимого имущества предложено несколько видов полисов страхования квартиры:

1. Страхование квартиры по ипотеке. Число страховых случаев определяет банк (поломка коммуникаций, элементов конструкции и прочего). Сотрудник банка рассчитает размер покрытия с учетом суммы ипотеки. Данный тип страхования не требует обследования имущества.
2. Целостный. Определен конкретный список рисков и установлена фиксированная сумма, предназначенная для выплаты при наступлении страховой ситуации.
3. Индивидуальный. Потребитель лично определяет предмет страховки.

Как показывает практика, большинство граждан выбирает индивидуальный полис.

Для выбора надежной компании учитывают такие показатели:

• популярность. Стоит отдавать предпочтение организации, работающей не менее 10 лет. Подобные фирмы берегут престиж, добросовестно выполняя обязательства;
• отзывы клиентов о страховании квартир — желательно найти знакомых людей, оформивших полис и получивших компенсацию.

Обращают внимание и на размер выплачиваемого отчисления: слишком низкий говорит об уклонении от выплат, высокий — о возможном скором банкротстве организации.

Страхование квартиры предлагают банки: Сбербанк, ВТБ и другие. Сроки действия полисов — от 1 года.

Мнение эксперта

Елена Бондаренко

Высшее юридическое образование Специализация: недвижимость, трудовое и семейное право

Об эксперте

Если страховая компания отказывает в выплате компенсации, необходимо установить сумму ущерба, пригласив эксперта, и подать жалобу страховщику. При повторном отказе страховщика в выплате, можете смело обращаться в суд.

Некоторые нюансы

Гражданское страхование квартиры в новостройках имеет свои нюансы. Страховщики предлагают пользователям два типа страховки. Первый возможен в случаях, когда клиент вкладывает средства на возведение здания. В этой ситуации страхуются финансовые риски, когда в результате банкротства застройщика или хищения им материалов клиент может лишиться жилья.

Второй вариант — страхование титула квартиры (страхование при покупке квартиры). То есть, страхуется право собственности нового владельца при заключении сделки купли-продажи. Сюда входит и страхование продажи квартиры: сохранение титула владельца, кредитора до момента перехода прав новому собственнику и регистрации в Росреестре.

Порядок действий

Выбрав компанию, необходимо определиться с типом полиса, собрать документы для страхования квартиры и подписать договор. Как и что нужно делать:

1. Выбор полиса. Существует немало способов страхования: ремонта квартиры или в полном виде, отдельной части жилья и другое. Определиться с подходящей программой помогут агенты компании. Компенсация выплачивается для восстановления застрахованной недвижимости и соседних зданий.
2. Сбор справок. В перечень входят: заявление, паспорт с копией, документы о праве собственности.

Прежде чем подписывать соглашение, необходимо обратить внимание на такой нюанс: большинство компаний указывают дополнительные требования, препятствующие получению выплаты. Договор необходимо читать внимательно и уточнять особенности у агента.

Стоимость страховки

Стоимость страхования квартиры высокая. Цены начинаются от 1 тысячи рублей. На стоимость влияет площадь помещения, материал конструкций, регион проживания и другое. Цена возрастает при сдаче жилья в аренду.

Способы снижения стоимости:

• при страховании квартиры от пожара учесть особенности объекта — старая проводка увеличит риск возгорания;
• одновременно застраховать недвижимость и транспортное средство — компании предоставляют таким клиентам скидки;
• продлить старый полис, а не оформлять новый.

В некоторых фирмах предлагают скидки определенным категориям граждан.

Таким образом, страхование квартиры в 2020 году остается добровольным. Компании предлагают широкий выбор полисов. Действуют они от 1 года с правом продления. Главное – выбрать страховую компанию с хорошей репутацией.